陳某某、王某某保險(xiǎn)詐騙洗錢案
★介紹
該案由保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接報(bào)案觸發(fā)，被告人陳某某、王某某2014年9月16日因涉嫌犯保險(xiǎn)詐騙罪被刑事拘留，2014年10月21日被依法逮捕。2015年5月20日，青海省西寧市城東區(qū)人民法院依照《刑法》第一百九十八條第 ( 四 ) 項(xiàng)，第二十七條、第六十七條第一款、第七十二條第一款之規(guī)定，一審判決被告人陳某某犯保險(xiǎn)詐騙罪，判處有期徒刑3年，緩刑4年，并處罰金1萬(wàn)元；被告人王某某犯保險(xiǎn)詐騙罪，判處有期徒刑2年，緩刑2年，并處罰金1萬(wàn)元。
★基本案情
A保險(xiǎn)公司工作人員馬某與B保險(xiǎn)公司同事閑聊得知，該公司有同樣追尾碰撞玻璃的案件，隨后將該信息找出對(duì)比，發(fā)現(xiàn)被撞貨車車牌均為青AU××××號(hào)，車主為陳某某，以此懷疑是人為事故，隨即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案；B保險(xiǎn)公司李某接到青BF××××別克車追尾報(bào)案后，B公司給王某某理賠29360元。經(jīng)進(jìn)一步核實(shí)，碰撞痕跡與事實(shí)不符，發(fā)現(xiàn)王某某以同樣方法向不同保險(xiǎn)公司進(jìn)行過(guò)理賠，有詐騙嫌疑，隨即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
經(jīng)審理查明，被告人陳某某在本市城東區(qū)博文路經(jīng)營(yíng)了一家汽車玻璃裝潢店，因玻璃不好銷售，便預(yù)謀通過(guò)制造人為交通事故騙取保險(xiǎn)公司賠償。遂從他處借到車牌為青BF××××的別克轎車，找被告人王某某 ( 系其妻弟 ) 商量后，以王某某名義于 2014年4月29日，在B保險(xiǎn)公司購(gòu)買別克轎車第三者責(zé)任險(xiǎn)。同年5月13日，王某某駕駛裝載著玻璃的青AU×××東風(fēng)牌貨車，陳某某駕駛別克轎車，在西寧至平安7000米處，別克車追尾撞向貨車，造成16塊所載玻璃受損，保險(xiǎn)公司于5月22日賠付理賠金額款人民幣27360元。
2014年5月27日，被告人陳某某又在A保險(xiǎn)公司購(gòu)買青A5××××長(zhǎng)安牌面包車第三者責(zé)任險(xiǎn)。2014年6月3日，陳某某駕駛青A5××××長(zhǎng)安牌面包車，王某某駕駛青AU××××東風(fēng)牌貨車，在本市城東區(qū)經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)車管所十字路口處，陳某某讓王某某在此慢車調(diào)頭，其追尾撞向貨車，造成貨車所載玻璃受損，隨后進(jìn)行索賠。A保險(xiǎn)公司于9月10日以電子轉(zhuǎn)賬方式將理賠賠付金額款55260元匯至以王某某名義辦理的銀行卡賬戶。所得賠付款用于陳某某償還汽車玻璃款及裝潢店租房費(fèi)用。
★案例評(píng)析
犯罪手法分析有以下幾點(diǎn)：
一是關(guān)注理賠環(huán)節(jié)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，做好客戶身份識(shí)別工作。在理賠環(huán)節(jié)，嚴(yán)格按照反洗錢相關(guān)法律、法規(guī)做好客戶身份識(shí)別工作，做好事故的盡職調(diào)查，提升識(shí)別客戶人為制造事故的能力，防范客戶通過(guò)人為制造事故騙取保費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)。
二是建立投保人、被保險(xiǎn)人、受益人理賠信息共享機(jī)制。本案中陳某某在一家保險(xiǎn)公司騙保成功后之所以短時(shí)間內(nèi)運(yùn)用相同的手法在另一家保險(xiǎn)公司也騙保成功，很大程度上是保險(xiǎn)公司未形成理賠信息共享機(jī)制。
三是加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)宣傳培訓(xùn)活動(dòng)，提升從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)。重點(diǎn)加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)洗錢類型、洗錢特點(diǎn)的宣傳培訓(xùn)，營(yíng)造良好的保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作氛圍，提升從業(yè)人員對(duì)可疑交易的識(shí)別能力，進(jìn)而防范保險(xiǎn)業(yè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)。
以上案例選自反洗錢名家經(jīng)典圖書——《金融機(jī)構(gòu)可疑交易與洗錢犯罪類型分析》
